연말정산 때마다 헷갈리는 보험료 공제, 저만 그런 거 아니잖아요? 연금저축과 보장성보험, 둘 다 중요하지만 공제 한도와 혜택이 다르거든요.
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| 섬네일 |
헷갈리는 공제 항목 2가지를 쉽게 정리해 드릴게요!
💰 연금저축보험 세액공제: 최대 99만원 혜택, 누가 받을까요?
연금저축보험은 사실 노후 대비를 위한 금융 상품이잖아요? 근데 연말정산 때 세액공제 혜택까지 챙겨주니까, 안 할 이유가 없는 필수 절세템인 것 같아요.
📌연금저축은 연간 최대 1,800만원까지 납입할 수 있다는 건 아시죠? 하지만 세액공제는 납입금액 중 600만원까지 가능하다는 점을 꼭 기억하셔야 해요. 이게 핵심이거든요.
📌공제율은 총 급여액에 따라 달라지는데, 여기서 '총 급여액 5,500만원'이라는 기준이 진짜 중요해요.
💰 연말정산 공제액, 얼마나 받을까?
| 총 급여액 | 세액 공제율 (지방소득세 포함) |
최대 공제액 (600만원 납입 기준) |
|---|---|---|
| 5,500만원 이하 | 16.5% | 99만원 |
| 5,500만원 초과 | 13.2% | 79만 2천원 |
5,500만원 이하인 분들은 연간 600만원만 납입해도 세금 99만원을 돌려받을 수 있다는 거잖아요? 이 정도면 거의 월급 한 번 더 받는 기분이 들지 않겠어요?
보장성보험 공제: 100만원 한도, 놓치기 쉬운 필수 조건!
연금저축보험이 절세 투자라면, 보장성보험은 생활 안전망이잖아요. 실손, 암보험, 종신보험, 그리고 의무 가입인 자동차보험까지! 우리가 일상에서 가입하는 대부분의 보험이 이 보장성보험에 속하거든요. 이 보장성보험도 연말정산 때 혜택을 받을 수 있어요.
보장성보험에 납입한 보험료는 연간 최대 100만원까지만 공제가 가능해요. 공제율은 급여액 상관없이 13.2% (지방소득세 포함)로 딱 정해져 있고요. 그러니 최대 세금 혜택은 13만 2천원이 되는 거죠.
저도 처음엔 연금저축이랑 보장성보험 공제 한도가 다른 줄 몰랐어요. 그냥 보험은 다 똑같은 줄 알았거든요.
✔️실손보험, 암보험, 종신보험, 자동차보험 등 만기 환급금이 납입액을 초과하지 않는 모든 보험료가 해당돼요.
✔️공제 한도: 연간 100만원
✔️공제율: 13.2% (최대 132,000원 세금 절감)
부양가족 보험료 공제: 나이/소득 요건, 헷갈리면 큰일나요!
보장성보험의 경우, 근로자 본인뿐만 아니라 부양가족을 위해 납부한 보험료도 공제를 받을 수 있다는 점이 진짜 큰 장점이거든요. 하지만 이 부양가족 조건이 진심 헷갈려요. 나이 조건 따로, 소득 조건 따로 충족해야 하니까요.
딱 두 가지만 기억하시면 됩니다.
1. 나이 요건 (함께 거주하지 않아도 OK!):
- 배우자: 나이 제한 없음 (소득만 충족)
- 직계존속 (부모님 등): 만 60세 이상
- 직계비속 (자녀 등): 만 20세 이하
2. 소득 요건 (이게 진짜 중요해요):
- 부양가족당 연 소득 100만원 이하 (근로소득만 있을 경우 총 급여 500만원 이하)
부모님 명의의 보험이라도, 근로자 본인이 실제로 보험료를 납부하고 있다면 공제를 받을 수 있어요. 중요한 건 누가 보험료를 냈느냐 거든요. 와 정말, 이런 꿀팁 하나 놓치면 몇 만원씩 그냥 날리는 거잖아요. 소득 요건에서 걸리는 경우가 많으니, 꼭 확인해 보시길 바라요!
🏥 [보너스] 연말정산 의료비 공제, 실손보험 환급금 제외는 필수 체크!
보험료 공제만큼 중요한 게 바로 의료비 세액공제잖아요. 이것까지 챙기면 완벽한 절세가 가능해요.
의료비 공제는 총 급여액의 3%를 초과하는 금액에 대해 15%를 세액공제해 주는 방식이에요. 예를 들어볼게요.
📌총 급여액 5,000만원인 경우, 기준 금액은 150만원 (5,000만원 × 3%)이에요.
📌만약 의료비로 200만원을 썼다면, 초과 금액 50만원 (200만원 - 150만원)에 대해서만 15% 공제를 받을 수 있어요.
📌세금 절감액: 50만원 × 15% = 75,000원
여기서 가장 많이 실수하는 부분이 바로 실손보험으로 돌려받은 금액이거든요. 실손보험을 통해 보험금을 지급받았다면, 그 금액만큼은 의료비 공제 항목에서 빼야 해요. 이중으로 혜택을 받을 수는 없기 때문이거든요.
마무리
FAQ (자주 묻는 질문)
Q1: 자동차 보험료도 보장성보험 공제 100만원 한도에 포함되나요?
A: 네, 포함됩니다. 자동차보험은 의무적으로 가입해야 하는 보장성보험에 해당하므로, 납입하신 보험료는 연간 100만원 한도의 세액공제 대상이 돼요. 다만, 운전자 본인 명의 계약이거나, 부양가족 요건(나이/소득)을 충족하는 부양가족을 위해 납부한 경우에만 공제가 가능하다는 점을 기억하셔야 합니다.
Q2: 연금저축보험을 중도 해지하면 세액공제 받은 금액을 토해내야 하나요?
A: 네, 맞습니다. 연금저축보험은 노후 대비를 위해 장기간 유지하는 것을 전제로 세제 혜택을 주는 상품이거든요. 만약 중도에 해지하거나 연금 외 수령을 하면, 그동안 공제받았던 세액과 더불어 기타소득세(16.5% 등)를 추징당할 수 있어요. 큰 불이익이 생길 수 있으니, 신중하게 결정하시길 바라요.
Q3: 보장성보험 공제를 받으려면 부양가족이 꼭 저와 같은 주소에 거주해야 하나요?
A: 아닙니다. 부양가족 공제 요건 중 나이 요건(직계존속 60세 이상, 직계비속 20세 이하)과 소득 요건(연 소득 100만원 이하)만 충족한다면, 꼭 같은 주소에 거주하지 않아도 공제가 가능해요. 예를 들어, 소득 요건을 충족하는 부모님이 다른 지역에 거주하셔도, 근로자 본인이 보험료를 납부했다면 공제받을 수 있습니다.
Q4: 총 급여액 5,500만원 초과인데, 연금저축 공제는 79만 2천원만 받을 수 있나요?
A: 네, 맞습니다. 총 급여액이 5,500만원을 초과하면 연금저축 세액공제율이 13.2%로 낮아져요. 연간 최대 납입액 600만원을 모두 채웠다고 가정했을 때, 최대 79만 2천원(600만원 * 13.2%)을 공제받을 수 있어요. 5,500만원 이하자보다 공제율이 낮지만, 여전히 큰 절세 혜택이니 최대한 활용하시죠!
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