와, 벌써 12월이잖아요! 이만 때면 다들 연말정산이나 종합소득세 때문에 머리 아프지 않으세요? 저도 처음엔 세금만 생각하면 한숨부터 나왔거든요. 🤯 특히 12월은 세금 줄일 수 있는 마지막 기회인데, 뭘 해야 할지 몰라서 그냥 넘기는 분들이 진심 너무 많아요.
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| 섬네일 |
오늘 제가 근로자, 사업자 상관없이 '지금 당장' 따라 하면 무조건 세금 확 줄일 수 있는 핵심 비법들을 들고 왔어요. 이거 하나만 봐도 100만원 이상 환급 더 받을 수 있을 거예요!
연말정산 vs 종합소득세, 12월에 이걸 알아야 합니다
대부분의 직장인 분들은 '연말정산'만 생각하시고, 사장님들은 '종합소득세'만 떠올리시잖아요?
이 둘이 사실은 세금을 줄이는 마지막 단추라는 점에서는 똑같거든요. 12월에 준비를 '미리' 해야 내년에 웃을 수 있다는 게 핵심이에요. 특히 소상공인 사장님들! 12월이 오기 전에 세무사님한테 중간결산 안내를 받으셨어야 해요. 혹시 손실이 났다면 아까운 세금을 한 푼이라도 줄여야 하잖아요.
근데 많은 분들이 근로자와 사업자의 범위를 헷갈려 하시더라고요. 개인 사업자는 사업자지만, 법인 대표는 근로자로 분류된다는 사실! 게다가 소득에 따라 적용되는 세법 범위도 다르고요. 오늘 제가 알려드릴 팁들은 근로소득자든, 사업소득자든 모두에게 해당되는 '12월의 공통 절세 숙제'입니다.
- 근로자: 연말정산 소득공제 항목 중 연금계좌, ISA 등 '연간 한도'가 있는 항목을 12월에 채워야 합니다.
- 사업자: 노란우산공제처럼 소득공제 효과가 큰 항목을 12월에 가입/납입하여 소득 자체를 줄여야 해요.
- 공통: 고향사랑기부제 등 세액공제 항목을 확인하고 실행하는 것이 중요해요!
근로자와 사업자 모두에게 통하는 '마지막 기회' 노란우산공제
이거, 자영업자라면 '퇴직금'이라고 생각하시면 돼요. 소기업 소상공인 공제, 일명 노란우산공제 말이죠. 혹시나 폐업하더라도 퇴직금을 챙길 수 있는 안전망 역할도 하지만, 진짜 매력은 엄청난 절세 효과거든요!
노란우산공제, 절세 효과 이렇게 대박이에요!
개인 사업자 대표님들, 그리고 법인 대표님들까지 가입 가능한 노란우산공제! 사업주를 위한 사회안전망 역할과 더불어, 무엇보다 강력한 절세 혜택으로 많은 분들에게 사랑 받고 있는데요.
납입하는 금액만큼 종합소득금액에서 공제해 주어, 실제 납부해야 할 세금을 확~ 줄여주는 효과가 있어요. 예상 세율에 따라 공제 한도가 달라지니, 아래 표에서 확인해보세요!
| 소득 구간 | 최대 공제 한도 |
|---|---|
| 연 소득 4천만 원 이하 | 최대 600만 원 공제 |
| 연 소득 4천만 원 초과 ~ 6천만 원 이하 | 최대 500만 원 공제 |
| 연 소득 6천만 원 초과 | 최대 400만 원 공제 |
✔ 노란우산공제는 폐업 시 생활 안정 및 사업 재기를 돕기 위한 퇴직금 성격의 제도입니다.
✔ 절세 효과 외에도 다양한 혜택이 있으니, 꼭 확인해보시고 사업의 든든한 동반자로 활용해 보세요!
다만, 부동산 임대업은 아쉽지만 소득 공제가 불가능해요. 또 법인 대표자 중 2016년 1월 1일 이후 가입했고, 총급여액이 8천만 원을 넘는 분들은 공제 혜택이 없으니 이 점은 꼭 확인하셔야 해요. 아직 12월, 월 납입금을 한 번에 채울 수 있으니 서두르시죠!
12월에 돈 뭉치로 넣어도 OK! 연금계좌 세액공제 극대화 전략
연금계좌, 다들 하나씩은 가지고 계시잖아요? 매월 자동 이체 걸어두신 분들이 대부분일 텐데요. 근데 혹시 올해 납입 한도를 다 못 채우셨다면? 진심 12월에 한 번에 납부해도 공제는 똑같이 적용됩니다! 이게 진짜 연말에 세금 줄이는 완전 꿀팁이거든요. 저도 해마다 12월이 되면 혹시 빠진 금액 없나 확인하고 한 방에 채워 넣곤 하잖아요.
연금계좌 세액공제는 근로자와 사업자 소득자 모두에게 적용되는데, 특히 소득이 높지 않은 분들에게는 완전 대박이에요.
종합소득 금액이 4,500만 원, 총 급여가 5,500만 원 이하인 분들은 지방소득세까지 포함해서 16.5%의 세율로 세액공제를 받을 수 있거든요. 700만 원 한도를 꽉 채우면 100만 원 넘는 세금을 바로 줄일 수 있다는 이야기죠. 게다가 ISA 계좌 만기가 되어서 전액을 연금계좌로 옮기셨다면, 전환 금액의 10%를 추가로 300만 원 한도 내에서 더 세액 공제해주는 혜택도 있습니다.
와, 정말 놓치면 아까운 혜택이죠! 다만, 연금계좌는 55세 이전에 돈을 빼면 지금까지 받은 세액 공제를 전부 다시 토해내야 한다는 점, 이건 꼭 명심하세요. 이건 진짜 비상금이라고 생각하시고 묻어두셔야 해요.
숨어있는 꿀통 ISA 계좌 활용과 고향사랑기부제 10만원의 행복
마지막으로 12월에 꼭 확인하고 활용해야 할 숨겨진 꿀 팁 두 가지를 알려드릴게요. 바로 ISA 계좌와 고향사랑기부제입니다.
1. ISA 계좌
예금, 펀드 같은 다양한 금융상품을 한 계좌에서 관리하면서 세제 혜택을 받을 수 있는 만능 통장이잖아요. 여기서 발생하는 금융소득 합계액에 대해 비과세 한도를 초과하는 금액도 일반 계좌의 15.4% 세율이 아닌, 분리과세로 9.9%의 낮은 세율을 적용 받습니다.
서민형 기준 400만 원 비과세 한도에 9.9% 분리과세라니, 일반 계좌로 투자하는 것보다 훨씬 유리하죠. 만약 아직 가입하지 않으셨거나 한도가 남았다면 12월에 꼭 활용하셔야 합니다.
2. 고향사랑기부제!
국세청 연말정산 책자에도 나와있는 이건 진심 착한 제도예요. 주민등록상 거주지 외 지역에 기부하면 세액공제 혜택을 줍니다.
10만원까지는 100% 공제해주고, 10만원 초과분은 15% 세액 공제를 적용 받죠. 여기에 기부한 지역의 맛있는 답례품까지 받을 수 있으니 일석이조 아니겠어요?
10만원만 기부해도 세금 10만원을 돌려받고 답례품까지 챙길 수 있는 건데, 이거 안 할 이유가 없잖아요!
마무리
와, 오늘 연말정산과 종합소득세를 줄이는 12월의 핵심 전략들을 싹 다 털어드렸네요! 노란우산공제, 연금계좌 12월 납입, ISA 계좌 활용, 그리고 고향사랑기부제 10만원 꿀팁까지! 솔직히 이거 다 챙기면 100만원 이상 세금 줄이는 거 진심 일도 아니거든요.
저도 이렇게 해서 매년 세금 걱정을 완전 없앴잖아요. 오늘 알려드린 방법들, 복잡하게 생각하지 마시고 딱 한두 가지만이라도 '지금 당장' 실행에 옮기시죠! 혹시 개인적으로 궁금한 세금 이슈 있으시면 댓글로 편하게 물어보세요! 제가 아는 선에서 바로 알려드릴게요!
FAQ (자주 묻는 질문)
Q1: 노란우산공제는 12월에 일시불로 납입해도 연간 공제 한도를 모두 채울 수 있나요?
A: 네, 가능합니다. 노란우산공제는 연간 소득 공제 한도 내에서 1년치 납입액을 12월에 한 번에 납입하더라도 해당 연도 소득 공제를 받을 수 있습니다. 아직 가입하지 않으셨다면 연말 전에 가입하시고 한도를 채우는 것이 절세의 핵심입니다.
Q2: 연금계좌의 세액공제 한도는 총 얼마이며, 어떤 소득자가 유리한가요?
A: 연금계좌의 세액공제 한도는 총 900만원(연금저축 600만원 + 퇴직연금 300만원 등)이며, 특히 총 급여 5,500만원 이하(종합소득 4,500만원 이하) 근로자나 사업자는 16.5%의 높은 세율로 공제받기 때문에 절세 효과가 더 유리합니다.
Q3: ISA 계좌 만기 금액을 연금계좌로 전환 시, 추가 세액공제 혜택이 구체적으로 어떻게 되나요?
A: ISA 계좌 만료 후 60일 이내에 전액을 연금계좌로 납입하면, 전환 금액의 10%를 최대 300만원 한도로 추가 세액 공제받을 수 있습니다. 이 혜택은 일반 연금계좌 세액공제와는 별도로 적용되므로, 큰 절세 기회가 됩니다.
Q4: 고향사랑기부제 10만원을 기부하면 실제로 제 통장에서 나가는 돈은 얼마인가요?
A: 고향사랑기부제는 10만원까지 전액 세액공제됩니다. 즉, 10만원을 기부하면 연말정산 시 세금에서 10만원을 돌려받게 됩니다(지방소득세 포함). 따라서 실제 본인 부담금은 0원이며, 덤으로 기부금액의 30%에 해당하는 지역 답례품까지 받을 수 있습니다.
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